姓名：russell 性别：男 年龄：32 地址：厦门 配偶年龄：28 配偶职业：打工家庭年收入：20.8万元 家庭年支出：6万元房产现价值：60万元 房产详细描述：房屋一套自用现金及银行存款价值：17万元银行理财产品现价值：8万元投资偏好：中庸进取型理财目标：购房 育儿计划 子女教育 购房详细：提早还款育儿计划详细：准备明年生小孩子女教育详细：给孩子储备教育金
财务状况简析：
家庭资产负债率＝总负债/总资产＝0<50%，良好；
支出比例＝总支出/总收入＝29％<40％，比较好，尽管月支出占月收入占比较大，为56％但由于有10万的年终奖，从而降低了支出比例。
流动性比率＝流动性资产/月支出＝34，短期支付能力充足，主要是银行存款额较大，建议调低。
1. 现金流管理建议 考虑到日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件，因此需要预备一定的紧急预备金，应急基金金额一般为家庭每月日常支出3-6倍,拟2万元。另建议办理银行信用卡。
2. 投资组合建议
通过分析，russell夫妇投资偏好为中庸进取型，建议投资组合：
资产类型
推荐产品
占金融资产比例
预期年收益率
混合型基金
华安宝利
40%
8%
债券型基金
长盛中信全债
30%
7%
股票型基金
华夏大盘精选
10%
平均
100%
8.3%
生子费用：每月1000元，一年后12，467元，结合信用卡透支功能，基本是可以作为生子费用。 现留出应急金后有15万银行存款，8万理财产品，年底可以定投10万，每月结余再扣除1000元宝宝开支后可以有3000元定投，参考上述年收益率，5年后共计1，160，151元。
目标：提供russell先生和夫人未来生活的保障计划方案：以意外险重疾险为主，理财为辅的计划方案推荐理由：russell先生一家的收入和生活情况属于中上等水平，并且打算要小孩。只有父母的身体健康有保障，孩子的生活才会有保障，所以我们推荐给russell先生和夫人各自购买一份意外险和重大疾病保险。补充说明：今后可以给孩子买份综合性保险，既保障健康，又有万能险灵活支取的特点。让孩子有健康保障的同时还能够在养老时有一定的经济补充。
russell先生
产品
保额
保障范围
保障时间
交费期限
保费
太平洋人寿太平盛世·长顺安全保险（b）
5万
70周岁以前，保障因意外导致的身故或者残疾。
70周岁以后，保障因交通意外导致的身故或者残疾。
20年
终身
367元
中国人寿安心金卡b
20万
保障20万身故或残疾；2万的意外医疗，按实际且合理的费用的80%报销；意外导致住院补贴30元/天，60天/次，累积180天/年
一年
1年
365元
合众睿智人生万能型综合保障计划
疾病身故金：身故保险金=保额+当时的账户价值（疾病身故的观察期为180天）。
意外身故金:65岁前意外身故保险金=两倍的保额+当时的账户价值，65岁后意外身故保险金=一倍的保额。
重疾保障金:重疾身故保险金=提前给付重大疾病保额（疾病导致的重大疾病的观察期为180天）。
意外伤残金:每年因意外导致的伤残按照伤残比例进行赔付，最高限额为保额。
意外医疗金:每年因意外导致的合理医疗费用超过100元的部分按照90%报销，最高限额为意外伤害保险保额。
灵活
4000元/年
russell夫人
4000元