通过文先生的个人资料可以看出，他目前主要的安排是做好结婚成家的财务安排；文先生收入中等而相当节俭，消费十分理性，目前资产负债情况基本合理，但房产资产明显过高，资产流动性不足。

  应急准备金

文先生身为文职警官，职业相当稳定而且风险极小，不过还是应当准备一笔钱以应对突发的意外状况，一般来说，应急准备金为月支出的3～6倍。文先生其实每个月的消费并不高，不过考虑到他有月供需偿还，因此建议他将手头1万元的活期存款作为预备金，将其分为两份，其中3000元依然用活期存款的形式保存，剩下的7000元以购买货币市场基金的形式持有，兼顾收益性和流动性。

  投资建议

文先生打算两年后在市中心买一套100平方米的房子作为结婚新房，按照现在上海市中心的房价，即使卖掉39万元的老房子后也不能负担在市中心买一套新房的首付，并且财务状况完全恶化。因此，这并不是一个很好的计划，因为文先生收入在上海地区并不算高，且现在已有一套房子需要还款， 而在结婚时肯定有一笔很大的支出，并且婚后很有可能会有新生命降生；如此看来，购买新房的计划将进一步加重家庭的债务负担以及房产资产的比重，影响家庭资产的流动性和安全性。因此，不建议文先生短期内在市中心购买新房。实际上，目前文警官拥有的长寿路二室一厅的房子经过精心装修一下就是非常适合的新房。

首先要解决的是两年后的结婚费用问题。目前文先生每月工资加租金收入共有6500元，减去月支出1500元和月供2372元，可结余2600余元，建议文先生选择优质基金进行每月定投，预期年化收益为15%左右，一年后预计可获得本金加收益33437元；且到年底时文先生可领到年终奖8000元和住房补贴10000元，再减去3800元的保费支出，结余14200元，加上第一年定投基金的收益共计47637元。建议将这笔资金按4：5：1的比例分别投资于股票型基金、指数型基金和债券型基金：

一年后，预期该投资组合可获得本金加收益55116元，同时在这一年里，文先生仍须坚持每月进行基金定投，年底可获本金收益和33437元，加上他第二年年底领取奖金和补贴后结余的14200元，共计10万余元，另有父母赠予的10万元，则文先生到时共有20万余元的结婚资金，可以用于新房装修和举办婚礼了。

文先生结婚搬入新房后，可将宝山区的老房子用于出租，同时坚持合理消费和理性投资，为家庭的未来做良好积累。

目标：保障文先生的未来生活的保险

方案：以意外伤害和基础保障两方面结合的综合保险。

推荐理由：文先生是一名上海年轻的文职警官，月薪尚不高，目前有房贷的压力，而且计划两年内结婚，虽然单位补贴，但也有一定压力。因为考虑到以后的经济负担，保险方面目前以保费低、保障高的基础类保险为主，缴费灵活的万能险辅助。万一发生不幸，还能将这笔赔偿金用于偿还房贷，让她的妻子能基本维持原来的生活。

补充说明：等文先生有了孩子，也可给孩子买份万能保险，有理财功能，比较好的万能险利率可以在5%左右，还能支取补贴家用，以后还能作为孩子的养老补充。

保险计划：