家庭资产状况分析

　　小君的先生年轻有为，整个家庭收入很高，且有很大增长空间，风险承受能力很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时不宜过分保守，而丧失机会。建议长期着重投资于基金市场。但由于一年内就要购房，因此在付清首付之前还是相对保守为好。

1、关于资产比率的问题
小君家庭流动性比率过高，存留3万，足以应对3个月的短期支付即可。
2、注重教育投资
　　虽然目前家庭收入颇丰，但房子等大项目尚未支出，故应节俭合理地安排生活。同时建议小君加大自身教育投资，趁未生育孩子的空当，投资约2万元攻读热门专业或职业资格，这是提高个人竞争力和保持家庭和谐的重要因素。
3、购买足额保险，建立财务安全屏障
　　晓君目前急需意外伤害险、健康险。其保障额应至少相当于意外丧失劳动能力后若干年的生活费用、治疗大病所需的费用和教育费用等。
4、适当储蓄，推迟买房
　　由于当前贷款难度较高，首付比率在40%以上，还有可能增加。小君家庭若要1年内买房，只能选择面积较小的房子。与其这样，不如适当储蓄，推迟两年购房。
5、月度结余应长期间接、“定期定额”投入基金
　　所谓“定期定额”方式是指每隔一段时间，投资固定金额于固定的股票或基金上，不必在乎市场价格起伏的一种投资方式。市价上扬时，买到较少的单位数；市价下挫时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低，需要时再一次性卖出，因此又被称为“傻瓜投资术”。这种方式在西方颇为流行。现在在国内，不仅保险公司，而且基金公司也开始同银行约定，到时间自动从客户账上扣款买入金融产品。对于整日忙于工作和家庭的上班族，是种轻松省力的投资方式。

具体理财策略
　　1．小君目前的21万资产，扣除2万教育投资，3万的应急投资，剩余的16万用以投资基金组合（扣除应急资金）。
　　2．小君月均近1.2万的余额，定投开放式基金。尽量减少不必要开支，增加储蓄。
　　3．假设小君一年的资金利率回报为10%。三年之后，小君连本带利应该有60～70万左右（不考虑收入的增长），此时购买一栋价值120万的房子（首付50万左右），加上装修也足矣。
此时，若小君选择10年期还款，那么月还贷额近4000元（房贷利率按8%计算），近占月收入的1/5，可以非常轻松的支付，而且还省去了房租的费用。

　在基金定投方面，我们建议可供选择的投资产品包括
20%的货币型基金——长盛货币          预期收益率3%
30%的债券型基金——国泰金龙债券      预期收益率7%
50%的股票型基金——华夏大盘精选      预期收益率15%

　　这样，资金的年收益率约10%。

目标：保障夫妻俩口的未来高质量的生活。
方案：提供意外伤害，住院医疗，重大疾病，投资类四方面的综合保险。
推荐理由：小君除了社保无其他保险，而且收入水平一般，所以她目前她以意外险和医疗类保险补充为主更为实际。而丈夫的月收入就比晓君的高很多，并且他的医疗保险也很好，相应他其他方面的保障也应该更充分，这也是为晓君日后的生活垒下基石。除了在工作创业壮年时期需要一份重大疾病保险和意外险外，还应拥有一份万能保险，做为小俩口日后养老的一份补充。
补充说明：等以后夫妻俩有了孩子，也可为孩子增加医疗保险和理财类的保险，为孩子以后的生活早早打基础。