家庭财务状况分析：

王先生夫妇均已退休，正处于休闲养老的阶段，但由于退休前没有做好充足合理的养老规划，导致烦恼重重。在理财师看来，该家庭的理财存在许多不合理之处：
1、没有建立一张家庭财务安全网，王先生夫妇均没有社保，也没有购买任何商业保险，当面对重大疾病或意外时无法进行有效的防御。
2、资产结构不合理，王先生的流动资产大部分以外币活期存款的形式存在，不但收益率较低，而且也无法享受人民币升值所带来的好处。

理财目标分析：

（1）目前的日常开支为24000元，假设通货膨胀率保持3％的速度，客户在20年的退休生活中要保持现在的生活水平，则需要65万的费用。（2）医疗费用：年纪大了，病痛也来了。退休后的医疗开支是必不可少的，而且没有任何医疗保险的补充。王太太目前护理费和医药费需要36000元一年，王先生假设1200一年，20年仍需准备74万的医疗费用。（3）旅游休闲开支：辛苦了半辈子，王先生还打算去国外看看儿女，需要10万左右的旅游休闲费。合计需要149万的资产才能保证老两口20年的有尊严的退休生活。

　　1、应急金及财务安全保障
    王先生目前有2万元活期存款，基本能满足需要
    2、巧用外汇资产，增加现金流入
　王先生可将英镑结汇，折合人民币约为42万元，在保证安全的前提下提高收益率，其中20万元购买银行1年期的理财产品，年收益率为4％左右，每年可获得8000元的收入；其王22万用于购买开放式基金，在目前中国股权分制改革基本尘埃落定，股市中长期看好的前提下，开放式基金的年收益率预计可达到8％左右，每年可获得1.76万元的收入。
　　3、多种渠道增收节支，保障养老生活
　　（1）将外汇资产结汇投资，在抵消通货膨胀后，20年可增长为82万；可将家中房产出租两层，20年可取得29万的租金收入。在增收之后，可累计91万的养老资金。（2）由于王先生的儿女均在国外，而且已取得绿卡，符合美国的“亲属移民”政策，王先生夫妇可申请直系亲属移民，随儿子定居美国。在取得居留权后，可享受美国的社会福利，包括养老金、伤残福利金和联邦保健，同时也可含饴弄孙，共享天伦之乐。（3）如果不习惯国外生活，要补足缺口，只能靠儿女孝敬。鸟兽尚且有反哺之举，孝敬父母乃儿女应尽之责。
　　4、参与外币理财，预留探亲费用
　　由于准备明年或后年探亲，王先生手中的1.2万美元可参与银行的外币理财产品。目前一年期的美元理财产品收益率为5.3％左右，一年后可取得12636美元，折合人民币101088元，可作为探亲费用。
　　5、参与“存本取息”，筹措教育费用
　　可将10万元定期存款作为侄儿的教育基金，做三年的“存本取息”定期存款，每年可取得1800元的利息，供侄儿高中三年的学杂费。高中毕业后，作为侄儿的大学教育基金。
　　6、妥善处理身后遗产
　　按王先生目前的现金流状况，身后需要处置的可能只有自住房产。由于国内尚没有房屋信托基金，无法将固定资产流动化，只能通过立遗嘱的形式，委托国内亲人将房屋处置变现，将变现后资产按比例留给儿女。

推荐方案：

1、中国人寿的“安心金卡b” ， 保费365元 ，保障20万身故或残疾；2万的意外医疗，按实际且合理的费用的80%报销；意外导致住院补贴30元/天，60天/次，累积180天/年。
保险责任：意外身故及伤残保障:被保险人因意外而身故、失踪，我们将支付死亡保障金；被保险人因意外事故伤残，我们将按规定给付残疾保险金。
医疗保险金:被保险人在县级以上医院住院诊疗所支出的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在人均医疗保险金额范围内，按80%的比例给付医疗保险金。