家庭财务状况分析：

石先生的家庭财务状况非常简单，每年收入5万元，支出1万元，暂无房产和负债。对于石先生

如此节俭的开支来看，石先生每年可以积累4万元的年结余。不过从客观上分析，目前的每月不

足千元的开支恐怕不能持续，毕竟石先生已经到了谈婚论嫁的年龄，即使抛开物价的上涨，两

人的恋爱成本，也远远不止每月千元。因此我们给石先生的理财建议中，将其月收入定为2000

元，这样再将每月的结余用于积累，则生活会不受影响！

理财目标分析：

石先生有两个理财目标：一个是在5年攒足一套40万元左右的购房款首付，另外是在2年内准备7

万元的婚嫁金用于结婚。以石先生每年3万元的结余来看，在两年内准备7万元的婚嫁金是完全

没有问题的，如果石先生在2年内顺利完婚的话，那么建议其购房计划可以由婚后两人共同承担

。

1.预留日常备用金

石先生目前有9500元的现金资产，考虑到石先生平时生活开支不大，因此建议其预留5000元作

为家庭日常生活的备用金。其余的可以考虑购买债券型基金，如工银强债b基金，该基金申购赎

回均无手续费，因此较适合作为流动性较强的资产配置。

2.基金投资调整为稳健型投资组合

石先生手中还有2.3万元的基金，加上从活期存款剩余部分的4500元，石先生的基金投入大约仅

3万元。由于不知石先生手中持有什么品种的基金，但是鉴于石先生要在短期内完成婚嫁，因此

我们建议其基金投资应注重本金的安全，不妨考虑投资一个稳健的基金组合：

保本型基金40% 金元比联宝石动力

债券型基金60% 长盛中信全债

3.每月基金定投积累购房款

石先生有购置40万元房产的打算，考虑到石先生目前是单身期积蓄较少，并且在2年内其积累的

资金主要将用于婚嫁，因此我们建议石先生在完婚后与妻子共同来积累购房款，可以通过基金

定投的方式来实现，若以每月2000元定投股票型基金，假设预期收益为8%，则5年后该笔投资将

有望达到15万元，那么可以实现其购房首付的需求。

目标：保障石先生的意外以及住院医疗费用保险

方案：以意外伤害保险为主

由于石先生目前处在单身期，虽然暂无其他的经济负担，因为考虑到目前积蓄不多，其石先生

单位为其购买了基本的社保和医疗，因此我们建议石先生在保险方面可以配置保费低、保障高

的意外险险。

保险计划：

石先生可以考虑购买平安无忧金卡 2份，年缴型

其保险期限一年，可以获得：意外伤害身故 10万元；意外伤害残疾 10万元；意外伤害医疗

3000元 保险费仅需200元。