一、 基本财务分析
资产负债情况：张小姐的家庭资产为存款1万，无其他负债；
现金流量情况：张小姐的年收入为3万，年支出为3万，无节余，收入支出比率为100%。
综合上述情况而言，张小姐的家庭存量资产较少，没有债务负担；年均收入支出比100%，即我们常说的“月光一族”。那么小姐的财务状况存在以下问题：一，财务安全性有问题，只有1万存款，无其他资产，每月用光无积累；二，存款收益率低，张小姐其实可以尝试做一些低风险投资以积累一定的理财投资经验。
二、 理财目标分析
张小姐的理财目标集中在买房方面。年轻人都想有属于自己的小产业，这样有归属感，可以理解。 目前，长沙市的房价目前市区均价在5100元左右，那么考虑到张小姐目前年纪尚轻，缺乏积累储蓄的习惯，而且已经确定了买房的目标30万左右，所以建议张小姐可以购买一套60平米左右的小户型房作为暂时性过渡，未来可以再根据经济实力的发展考虑换大房。那么粗略估算，按新房三成首付算大概需要9.18万，加上装修，大概需要10万左右。如果按张小姐想考虑一次性支付的话，按目前张小姐的财力和理财习惯，要在四年里积累足够款项几乎是不可能的。建议张小姐考虑按揭贷款或寻求亲友家人的帮助，另一方面要改变“月光”习惯，养成储蓄习惯。
-
投资方案
-
案例作者:
陈锐
职称:钱生钱网研究员
所在地:武汉
-
我来评两句
一、 应急准备金
考虑到张小姐目前单身，没有其他负担，风险承受能力较强，所以建议张小姐先提取三个月左右的生活费用作为应急准备金。这笔钱可以在失业或突发疾病时应急使用，但事后应立即补充齐备。应急准备金以5000元为宜，其中3000购买货币型基金获得适度的收益，2000元存为活期存款以保持较高流动性。
二、 投资规划
针对于张小姐的实际情况，扣除应急准备金5000后，存量存款剩下5000元，结合其风险偏好（保守型）和承受能力，建议投资于指数型基金；对张小姐的收入支出状况进行改善，每年支出控制在2万以内，对节余资金扣除保险0.1万后剩余的0.9万，也可以投资于指数型基金。这样既考虑到张小姐的风险承受能力较强及理财目标的压力，同时也注意考虑了小姐的保守型风格偏好。
推荐品种：
|
品种 |
收益率 |
投资数量 |
|
华夏现金增利 |
4% |
3000元 |
|
易方达50 |
10% |
0.5万元 + 0.9万元/年 |
推荐理由：华夏现金增利是华夏基金管理公司的一只名牌基金，业绩一直稳健，历史表现优秀，是很好的替代活期存款的工具。
易方达50是指数型基金中为数不多的晨星三星评级基金，从先前表现和策略分析，其对指数的跟踪精确度高，很好的发挥了指数型基金的优势。
对上述配置进行科学计算，可以知道，4年后，张小姐的总资产将达到4.91万元，尚不足以支付买房首付，实在难以在其预期目标内达到其预期目标，建议寻求家人帮助或以后结婚时和老公一起合力买房。
-
保障方案
-
案例作者:
陈锐
职称:钱生钱网研究员
所在地:武汉
-
我来评两句
目标：获得一定的意外保障，补充社保的不足
方案：购买华泰意外伤害保险
推荐理由：由于张小姐已经有了社保，具备了基本的保障，考虑到张小姐的风险承受能力较强，只是无法预料和应对一些意外伤害事件，所以建议张小姐补充意外伤害保险。华泰意外伤害保险是目前意外险市场上性价比较高的产品，且交款灵活，建议张小姐作为考虑对象。
华泰意外伤害保险 保费：120元，保额：10万，交款期限：每年一缴
保障范围：身故保险金—被保险人遭受意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因意外伤害事故引发的不幸身故，我公司将按保险金额(扣除已给付的残疾保险金)给付，以补贴您家庭的财务损失，本合同效力终止。
残疾保险金—被保险人遭受意外伤害事故，以保险金额为限，按《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度给付。如治疗未结束时，按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
iii度烧伤保险金—被保险人因意外伤害事故造成烧伤，烧伤程度达到iii度且烧伤面积达到体表面积的10%及以上，我公司将按保险金额(扣除已给付的残疾保险金)给付被保险人。本合同效力终止。
特定意外伤害事故保险金—被保险人以乘客身份乘坐于行使在固定线路的公共交通工具内时遭受意外伤害事故，并因此为直接原因导致前三项保险金给付的，我公司将按前三项保险金的两倍给付受益人；被保险人以乘客身份乘坐飞机时遭受意外伤害事故，并因此为直接原因导致前三项保险金给付的，我们将按前三项保险金的三倍给付受益人。