家庭财务状况分析：
    朱先生家庭年收入10万元，年支出8万元，每年结余2万元。消费比率高于50%，为了实现朱先生的理财目标，朱先生需要合理安排自己的支出。 从朱先生的资产状况来看，有一处价值10万元的房子，投资了2万元基金。朱先生投资偏好属于保守型，现在没有小孩，家庭负担和责任较小。

理财目标分析：
    朱先生希望在5年内购买价值50万房屋居住，打算同父母同住；3年内打算要个小孩。虽然要实现理财目标所需资金较多。但是，只要朱先生早作规划，并愿意付出努力，合理筹划资金，就可以早日圆梦。

1. 应急准备金
    为了应付诸如医疗支出、突发事故等意外情况引发的现金需求，朱先生应准备足够的紧急备用金，以备不时之需。建议以每月必要支出的3-6倍作为预防性资金，鉴于朱先生有购房计划，因此建议朱先生在明确了自己的理财目标后，对自己的开支进行一定的控制，尽量避免不必要开支，将月支出控制在4000元为宜。这样朱先生大概需要20000元应急准备金，采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益，朱先生可以用一半资金投资货币市场基金。
    另外朱先生可以合理利用贷款消费。贷款消费在平民一族的一生中是不可避免的，关键是掌握好一个度。朱先生将大部分的资金都投入了投资计划中，只留出少量的备用金后。根据朱先生的实际情况，建议朱先生向银行申请信用卡。当出现紧急情况需要的资金超过备用金时，可以灵活调用，而不会因减少投资资金影响既定的投资规划。

2. 投资规划
    为了实现理财目标，根据以上分析，朱先生在这五年内须准备好20万左右的资金。目前自有生息资产较少，因此要实现资本的原始积累，只能从合理用好每月收入节余下来的每一分钱开始。
　　目前国内的投资品种非常有限，国内目前能被广泛接受的主要有存款、债券、货币基金等产品，但这些产品收益率偏低（基本都在5％或以下）；而股票是高风险投资，缺乏专业投资知识须谨慎介入；因此建议朱先生将75%的资金投资开放式基金。买基金不像买股票，要经常高抛低吸。基金投资是一个中长线的投资过程，财富效应会逐渐显现。另外，为了分散风险，降低资产投资组合的风险系数，建议将25％左右的资产投资于债券型基金或国债，获取稳定收益。
　　基于朱先生处于投资的起步阶段，经济基础薄弱，建议朱先生采取基金的定期定额投资法进行投资。定期定额投资最大的好处是两方面，第一是强迫您实施储蓄、投资计划，有利于您享受到复利的神奇魅力；第二是放弃判断波段，可带来总体成本降低。经测算，假设朱先生从下月开始实施投资计划，如果每月坚持定投基金3000元，以年均10%的投资收益计算，5年以后这笔资金大约有23.4万元，再加上现有的2万元基金投资的收益，足够朱先生买房首付和育儿的资金。

    由于朱先生夫妇有社保，同时面临较大的买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万保额计算的话，可购买200元对应10万保额的水平购买保险，两人每年共需要400元/年的意外险保费支出。
    再考虑到 “双十”原则，建议朱先生5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。

提示：“双十”原则指保险总支出低于总收入的10%。

推荐险种：友邦综合个人意外伤害保险
          中国人寿康宁终身保险

附：“友邦宝安个人意外伤害保险”可以补充其社会保险不能覆盖的意外伤害、意外医疗等重大意外事件对财务安全带来的威胁，有效涵盖了可能对家庭带来重大影响的意外事故保障，这样有利构建较为全面的保障计划。