一周保险理财周报（9.13-9.19）

一周保险要闻

本周，保险业局势可谓是波荡起伏。首先是美国保险巨头AIG濒临破产之时，美国联邦储备局委员会向美国国际集团 （AIG）提供最高850亿美元的贷款。可这还是让很多投保人担心一旦AIG的财务状况继续恶化，集团旗下的友邦保险公司就会受到波及，因而会让自己的保单鸡飞蛋打，继而在亚洲地区，中国香港，在中国台北、新加坡等东南亚国家和地区，美国友邦的分支机构纷纷都出现了客户退保潮。这让本来就处于风雨飘摇的AIG更加是危机四伏。针对市场不断加剧的担忧，友邦昨日发布官方声明，称在华各分支机构目前资本金充裕，完全符合当地监管部门规定的对保险公司资本金储备和偿付能力的要求，并将持续正常运作并满足对保单持有人所作出的承诺与责任。

其后，9月18日，中国人寿其股价一度探至17.87元，击破18.88元的发行价。它是继继中国太保、中国平安之后，A股最后一只未“破发”保险股。受9月15日央行宣布下调贷款利率和存款准备金率，以及美国多家金融机构面临危机，全球金融市场动荡的影响，16日以来保险公司持有的大量银行业金融机构股票大跌导致其股权投资浮亏急剧增加。三大保险巨头面临投资难题，保险公司的投资收益率可能出现大幅下滑。

本周新品点评

国寿安享一生两全保险（分红型）

本产品是由中国人寿推出通过保险中介机构销售的一款分红型保险。其保费适中（最低1000元/年，无上限）该险不仅提供涵盖疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风六种重大自然灾害的周全的身故保障，还将在约定期限内返还全部保费后一直呵护您到70周岁。在这期间，该产品将提供红利分配，客户可以分享保险公司的投资和经营成果直到70周岁。

专家观点

三鹿奶粉引发的少儿重疾险的缺位，我们该怎么办？

相信近期曝光的由三鹿奶粉引发的小儿肾结石的病例已经牵动着千万父母的心，目前这一事件已经引起了政府的高度关注，所有用于治疗因三鹿奶粉引发的小儿肾结石医疗费用，全部由政府承担。然而我们不禁还是要思考，如果政府没有承担这笔费用，那么对于已经购买过少儿医疗险的家长是否可以获得相应的医疗赔偿呢？

通过我们的了解以及和各大保险公司的电话沟通得知，目前在售的少儿医疗险并不保障此次由三鹿奶粉引起的婴儿多发性输尿管结石导致肾衰竭。同时我们也对比了各大保险公司推出的少儿重疾险，虽然看到多数保险产品提供了20种左右常见重大疾病，其中有一种疾病叫终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），看似相似于这次的肾功能疾病，其实那是一种不同的病因，因此保险公司针对这次三鹿奶粉引发的少儿肾结石是不提供医疗保障的。也就是说即便是三鹿奶粉患儿的家长当初有购买少儿重疾险，但是保险公司也没有责任赔偿，因为其病因不在保险公司的保障的疾病范围内。

由此我们看到千万家庭的婴幼儿不仅面临的食品安全方面的保障，同时还面临少儿医疗险保障方面的缺失。那么作为家长除了在为子女购买更安全的营养食品外，在购买保险方面还可以用什么方法来弥补上述医疗险方面的缺失呢？

我们的建议是购买组合式保险，就是家长除了给小宝宝购买普通的少儿重疾险还要考虑购买住院医疗险。所谓的住院医疗险的优势在于其没有疾病范围的限定，只要因疾病导致的必需住院治疗，继而产生的医疗费用是可以给予相应比例报销的。所以，家长给孩子治病费用的负担就可以得到相应的减轻。

最后让我们在回过头来反思这次三鹿奶粉事件，如果这次不是因为大规模的突发病症，而是因家长疏于照顾导致婴儿患病的话，这笔昂贵的医疗费用就只有家长自己掏荷包了。所以相对于重疾险比较贵并且赔偿的疾病又有局限性的情况下，家长们不妨考虑购买附加住院医疗险，从而弥补少儿重疾险在特殊疾病方面的保障缺失！  

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