如何随反弹踏准理财“步伐”？

购买保险过少。

理财师答复如下：

做理财咨询这么久发现一个规律：当投资市场似乎有行情，我希望更多关注一下自己的投资，甚至可以做做短线时，来做理财咨询的朋友就会越多，就越没有时间。这一周就是这样，所以这些天博客内容也没有及时更新，公开回复咨询的慢下来了，请大家见谅。

下面借回答这位朋友的问题，捎带谈一下我对近期股市和投资操作的看法，许多客户和朋友都在关心和询问。

这位朋友目前有5万元的积累，采用活期存款的方式。明年准备买一辆7万元的车。而且以后各项消费会增加（没有谈到收入的增加？）。

首先要考虑家庭财务安全，你的风险保障需要加强，（什么样的重疾险688每年？）。除此之外，需要注意的，为了预防发生突发性重大花费必须留有足够的应急备用金。根据你们的日常消费，应该最少准备大约1.5万，在买车后手中也需要保持这笔钱，所以你们买车的资金缺口实际是：7-5+1.5=3.5万。你们目前有5-1.5=3.5万元可以支配。

然后，就要根据你们的投资偏好和投资能力，审时度势，选择适当投资，统一筹划未来花费，就是理财规划要做的。

如果是风险厌恶型的朋友，可以把目前的活期储蓄稍做改变，3.5万存成定期存款，选择6个月期限，争取更多利息收益。其余3.5万元的资金缺口，每月节余5000元，7个月后也就足够了，开上自己的车应该没有问题。这样的好处是，目标确定，时间确定，只需要专心做好自己的工作，资本市场的长跌与你无关。当然回避风险的同时也放弃了投资回报的机会，目前的安排并没有为准备未来的消费增长打下很好的基础。

如果是稳健型投资者，可以把这3.5万元择机买成债券型基金，每月的5000元节余定投混合型基金。目前正处于降息过程中，债券型基金因为前期上涨过快短期也有风险，但是一年以内总体上涨的趋势是比较明确的。混合型基金的投资标地包括了股票和债券，如果自己对股票市场的机会把握不好，可以借助基金公司的投资团队把握保值和增值之间的选择。本周经过5个交易日所有130只混合型基金全部上涨，涨幅最大的上投优势上涨18.53%，涨幅最小的添富蓝筹为0.20%。说明股市反弹时机会还是比较明显的。具体基金品种，可以参考我博客上的排名，在每种表现前十的基金中选择。这种安排的好处是，不需要过多关注股市，有机会获得比较好的收益，可以提前实现买车的愿望，或者积累投资资产，加快家庭财富增长。当然相应也增加了一些不确定性。

更为积极的投资者，可以选择混合型基金与股票型基金或者股票做组合。操作上，根据各人的能力和判断选择一次性投入和分阶段逐渐投入。我自己的感觉是，目前a股已经站上了5日、10日、30日平均线和5周平均线，离10周平均线还差一步之遥，短期内上涨趋势还应持续，随着盘中调整和热点转换，还是应该以波段操作为主，不宜过贪，快进快出。目前还不是乐观的时候，对大多数人来说，可能离解套还很远。对空仓又有能力的朋友，是个可操作的机会。如果有能力做这样的操作，收益的机会是显著的，风险也同样大，所以还是要慎重。

以上只是针对这位朋友3.5万元的买车缺口资金所做的分析，若是准备费用上学，或者打算生宝宝，显然应该做不同的考虑。