月薪8500元 投资首选债基

理财师 侯麟

中国建设银行罗马花园支行个人理财中心

客户概况

王先生，40岁，儿子今年上初二。王先生夫妻二人月均收入在8500元左右，生活开销3500元；有一套自住房，又贷款买了一套房，每月还贷款1000元；有国债13万元，储蓄6万元，万能型保险一次性趸交5万元。

理财目标

给孩子储备教育资金；进行投资，但是不想投资股票。

理财分析

王先生属于中低风险偏好、中风险承受能力人群。在理财过程中，应遵循先保障后提升的原则。王先生家庭处于成熟期，有一定的积蓄。此时家庭收入稳定，积蓄逐渐增加，应特别关注投资收益，同时提高风险防范意识。

理财规划

（1）尝试基金组合投资，以提高收益分散风险。所得的收益积累可作为孩子的教育基金。可以实施长期的投资计划，每月收入以"定期定额"方式购买开放式基金（每月投资1000-2000元）。可考虑风险较低的债券型或混合型基金。

（2）投资国债。国债信用等级高，预期收益稳定。

（3）将投资、消费后的剩余资金进行强迫储蓄，对于财富积累非常重要。

（4）把握固定资产投资收益。从目前情况来看，王先生在房产投资方面比较感兴趣。建议考虑将空闲房屋出租。假设按照折旧率2%计算，那么房屋出租的年实际收益=年租金收入－年折旧费。