70后理财高手的“另类”赚钱大法

我是一个平凡的70后男人，生活在沿海较发达的一座小县城，有一份正常的职业。所谓正常即指还算可以，但个人以为并不响亮，却也有一份稳定收入的工作。工作劳累劳心，因此从不把职业当事业。老婆是这座小县城的公务员，在目前最具实权的部门工作。

我们夫妻两人目前每月工资收入总计8300元，有自有住房一套，银行现金存款40万，在外债权大约有115万，借给亲戚5万。平时老婆开一辆15万左右的日本家用小车，要养活一个8岁的孩子。我的父母都有工资，不需要我们花钱，她的父母都在农村，每年需要花2、3千。这就是我家的基本情况。

接着说我的理财故事。

我家的财政大权是由我掌握，老婆属于那种大大咧咧不用心思因此很容易满足很容易过日子的女子，自此孩子出世上小学后便把几乎所有的精力倾泻在下一代的身上。

一朝大权在握，便开始积极行动.我将家里所有的资金分为两大部分:一为基本养老部分，二为投资部分。前者是准备长期不动，只求安全不在乎收益的资金，这部分资金我一骨脑存入银行。在未来的十年或是更长时间里是不准备动用的。后者积极向外投资，以博取一定收益，可以承受一定甚至是较大风险的资金。这部分资金投资方向较广，以后我会具体介绍。

我在农业银行与建设银行分别开了两个账户，办了两张银行卡，养老资金专门从建设银行进出，投资资金则专从农行进出。

接着写：先说说我的基本养老账户，目前有四十万现金，全部存在银行里，因为有个朋友在银行上班需要完成一定任务，所以四十万现金全部存入朋友的银行。我将这部分现金分多次存，每个月的一号存一张五万元，这样最终可以形成十二张存单，总额为60万。完成这个目标后将减缓基本养老账户的资金积累速度，预备以后每年存入20万就打住。这样每个月的一号我就有一小笔银行利息，当然我不在意这种小利息，主要是可以帮助我记忆，因为每到一号我就会很自然地条件反射，如果临时用钱我可以去银行支取。

再说说我的投资账户。我将投资账户开在农业银行，是因为农业银行的网点多，资金进出方便，同时我开通了农行基金买卖。每个月我们夫妻两人的工资共计8300元到账后便存入这个投资账户，平时有了收入也陆续存入，这样我用一个账户来管理所有的投资资金，心里有数，不慌不乱。

说说我的投资方向：1是出借资金取得相应债权，这是投资的大头，目前债权约115万。2是有一部分资金赎买上证50ETF，目前投入资金较少，因为股指已涨高，正耐心等待，伺机买入。3是购买华安富利货币基金，这部分资金一般在十万左右，主要是备不时之需兼抓住挣快钱的机会。

接下来我将一一详细描述，等我一一道来。

首先是债权投资，债权是术语，说白了是参与合法正规的民间借贷市场，即出借资金以获取高于银行的利息，有时近似于PE，即风险投资。这项投资收益率较高，总体大约在20%以上。十万元出借，月息1.5－2分，也就是你借出去十万元，每个月获得1500至2000元的利息收入。我在外现

在总共115万的债权，每个月的利息收入至少有多少，大家可以算一算。

这时候我想大家都会想几个问题：1这些债权能收得回吗？2这不是高利贷吗，违法吗？

第一个问题：我的这些债权都是以不动产抵押来确保的，因些本金风险几乎等于零。当然除非几种情形，一是地震，二是战争，三是改朝换代。如果真的发生上述情形的一种，我也认了。债权的收回不成问题，最坏的打算是产生呆账，但呆账不是坏账，说白了是进入司法程序后的时间成本及利息损失。

目前我碰到两个官司，因为当初我与对方办了公证，因此便跳过诉讼程序，直接进入了执行局，但一般来讲都会以调解解决，毕竟拍卖房产的话对方会损失不小，对方拼了命也会在市场上抛售而避免被执行。但一般我会损失一小部分利息，法官都会直接与我挑明，大家都退一步，对大家都有好处。

当然有时我的债权利息会高于月息2分，这要看抵押物的价值。现在我每个月大约有25000元的利息收入，加上夫妻两人的工资，每个月可以净存30000元，多余的钱便是家庭的零花钱。

我们平时吃在父母家，住在自己家，是最理想的生活状态，因些平时生活中我们没有什么开销，无非是一点点电费水费通信费，孩子身上也有一点点费用。

第二个问题：利率上国家有明确规定，只要不超过银行同期贷款利率四倍就可以了，同时我们应明确一点：刑法中是没有高利贷罪的，所以偶尔利率超过也不会有事，但法院不会保护。当然我与对方的借款合同中并不会体现出超过规定的利率，一切都在控制之中。合同很详细，不是简单的寥寥数语，合同是专门请一个律师朋友起草的，考虑到了方方面面，并一直根据实际情况更新。

两个问题解决后，在这一方面的投资就可以放开手脚大干一场了。

中国的古人是非常富有智慧的，我推荐几句话：“马无夜草不肥，人无横财不富”“富贵险中求”。一个人要聚敛相当数量的财富，就必须有一种非常规的手段，只靠工资靠省吃俭用一般来说是不会有什么大的发迹，因此必须有一定的胆量。也许有人会说，你的这种做法太冒险了。是的，这种赚钱方式有一定风险，但这种风险是可控的，特别是把所有的手续办好后，风险可以降低到近乎无的程度。为什么有人一提到把钱借出去就本能的心生恐怖呢？那是因为无知。无知不是一个贬义词，无知有两个结果，一是无知者无畏，二是无知产生莫名的恐惧。所以当你也准备做这方面的投资，就必须熟悉这种投资方式的全部操作流程，我不是凭一腔赚钱的热情，而是冷静甚至无情地操作。有一次一个朋友介绍了似乎很大的老板，要借二十万，并说大家都是熟人，就不要抵押了吧，我冷静地拒绝了。大家记住，钱必须放在自己可以控制的地方，这个世界上情况是千变万化的，人算不如天算，我们应该把事情想得坏一点。同时做任何一件事你在伸出手时必须想好如何缩回来。我在做每一个借贷时，都已想好诉讼的各种细节，准备好了各种材料。

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