工薪阶层手握20多万存款 出手换大房合适吗

张先生来电：

我和爱人都是30岁左右，月入共15000元，月开支6000-7000元，双方均有单位保险，自己买了一小部分的基金。已有一套小户型，无负债。我们这两年有生孩子的计划，届时会接父母来帮忙照顾孩子，因此准备再买一套大房子。目前我们手上有20多万元的流动资金，针对加息预期和政策传言，我们是不是该尽快出手？是选160多平米的四房还是选100平米左右三房或二房？我们该如何调整我们的理财计划？

理财建议：

可考虑在地铁沿线地铁口楼盘

在家庭拥有一定资产后，考虑从小户型换住较大户型往往是很多家庭的必经之路。因为年关之际地产商涉及资金还贷等因素，楼盘价格往往较平时实惠一些，今年年底或明年购买均可，因为新房政策税费变动不大。在户型方面，建议购买80-130平方米左右的中等户型，可以考虑地铁1、2号沿线地铁口的大型优质楼盘项目。

在贷款方面，首选公积金贷款，贷款利率差最低。

为子女教育早做准备

购房及贷款之后，张先生家庭每月仍有结余约5000元。可以考虑以基金定投方式进行资产积累。以每月定投2支基金，如一支指数基金(银华88、嘉实300)、一支混合基金(广发策略、华夏红利)各2000元计算，长期投资的年回报率约10%，10年后将积累约82万元资产，比存放银行存款多出大约30万元积累。这将为今后的子女教育及养老做一定的准备。

资产配置应多样化

在经济复苏的周期中，通胀和抵御通胀等成为一条投资理财主线。此类产品包括股票、基金、黄金、地产。如果张先生买了新房，原有的小户型房产地段好，可以继续持有稳定升值及出租取得稳定的现金流。继续积累的资产可以配置部分股票、基金。可以选择适合自己风险偏好的基金进行长期投资。少量的基金配置也可以作为抵御通胀的家庭资产配置加以考虑，此部分一般在家庭资产中配比不超过10%。

邮储银行湖南省分行理财师 尹蔚