上有老下有小 80后房奴孩奴如何理财买第二套房

网友资料：

佳女士，29岁，北京设计师，税后月薪6000元，佳女士的先生，28岁，自由职业者，平均每月收入3000元。有个活泼可爱的女儿，现在1岁半。父亲已经60岁，身体不太好，退休在家，每月有1000元的退休养老金。

家里有自住住房一套，价值70万元，还拥有一辆9万元的汽车。目前，家庭有现金及存款8万元，投资类金融资产总额10万元，非房、车类非金融资产总额10万元，年投资收入达5万元，无任何负债。家庭每年生活开支有41000元。

佳女士夫妻各自均购买了具有养老和保大病功能的分红保险，每年各交1万元保费，但每年大概可得10%的红利分配，且红利可低保费。丈夫无社保，本人单位有五险一金，小孩上了北京市“一老一小”保险，父亲有外地单位大病保险。

理财目标：

1、未来旅游计划：预计每年10000元旅游费

2、未来子女教育金准备：预计一年半后(2011年)每年上教育金保险和大病险每年5000元(根据收入增加情况可追加)，孩子一年半后(2011年9月)托儿费每年18000元(为期三年)，四年后(2013年)上小学每年教育费用10000元

3、未来购房计划：预计四年后(2013年)再购置一套一居室总值在40万，全额付清(其中公积金100000元一次提取)

4、夫妻自己教育计划：从2010年起，两人每年共20000元学习深造费用

5、父亲身体不好，为防止大病需要大额垫付医院治疗费用，期望每年现金在40000元左右

汉和理财师团队答复如下：

家庭财务状况分析

佳女士目前家庭财务状况良好，有车有房，总资产有100多万，无任何负债。目前，家庭支出结构基本合理，日常生活支出占了整个支出的近一半，主要是抚养小孩的支出比较多。家庭年度结余比率达75%，远高于一般参考值30%，说明佳女士家庭每年可以有比较多的自由可支配的资金，这样更有利于财富的积累。但是，夫妻二人未来每年有旅游计划，打算每年要进行学习深造以及小孩一年半后要上托儿所，这些都将使家庭的支出大幅度增加。

　第1页　第2页